msp;大量资产慌，且资产不合规，且资产有问题的p2p公司，开始转做现金贷，p2p筹集来的钱，都拿去放现金贷了。”

  “那个时候，现金贷市场还是一片蓝海，大量的底层同胞还没有被债务压垮，他们还是正常的蓝领或者小白领或者大学生，他们一个月的正常收入也有3到5千元，买个苹果借个现金贷，分个3期还上，压力不大。

  所以获客成本不高，坏账不高，收益不低，并且由于额度小，恰恰好满足了监管的小标的人对人的要求。

  大量p2p公司，在现金贷的第一波红利中，赚的盆满钵满，当时做的好的公司，一个月的净收益，是放贷总额的10%。

  一头是p2p吸纳来的高额现金，一头是月10%收益的现金贷资产，印钞机开起来了。

  很多现在还屹立不倒的p2p公司，都是趁着那个红利期放现金贷，把自己p2p大额标的中的坏账窟窿给填上的。

  可以说，是底层人民的现金贷血汗利息，养活了很多表面高大上的p2p机构，以及那些享受着p2p高收益的所谓【高净值人群】。

  这是中产阶级对底层人民的一次降维打击。“

  “现金贷让很多p2p公司过得很滋润，但好景不长。

  因为现金贷本身小额短期高费率的特点，正常人是不会借的，你想想你会去找贷款公司去借1000元1个月利息15%的贷款吗？

  这种对用户极为不友好的吸血产品，同样也是对用户阶层的一次逆向筛选。

  会借这种钱的，大多是用于虚荣消费，或者赌债，或者不良嗜好的低收入群体和大学生。

  这部分人的一大特点是，不仅收入低，并且对于欲望控制和资金管理是没有任何概念的，他们追求的就是消费的快感，最讨厌的就是延迟满足感。

  所以他们一旦沾上现金贷，钱来的简单，欲望可以立刻满足，立马就会大量消费，然后继续借贷，多头借贷，最后以贷养贷。

  2016年7月，我对行业做过一次多头负债排查，现金贷人群的平均贷款数量为3家；2017年1月，这个数字是15家；2017年7月，这个数字是，22家。

  2017年9月，这个数字是，32家。

  借款人的多头负债正严重恶化，很多人已经实质性破产了，因为收入连每月的利息都覆盖不了，要是被哪家拒绝下款，立刻负债链就会爆炸。

  但奇迹的是，没有爆炸。

  因为各大公司，都发现了现金贷的暴利，而自己原有的生意，和高利贷比，简直是过家家的玩具。

  于是千军万马转高利贷，巅峰时有将近300家上市公司以各种形式参与了高利贷，更别提各个中小公司，互联网公司了。

  他们的野蛮涌入，给那些原本要爆仓的底层人民续上了命，也给那些坏账即将爆发的公司，接了盘。

  大家继续玩下去，但是流量的价格被炒了起来。

  一个现金贷有效带看客户的成本，从15元涨到35元涨到150元，口袋理财关联的xx白卡，最高时开到了300元，放一笔赔一笔，就靠续贷赚钱。

  而各路贷款超市，某x60等，就是那个时间节点起来的，他们赚的盆满钵满。“

  陈默不禁惊骇道：

  “这些简直是商业奇才啊！！！

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