�率平均大概是12左右。

  再加上平台搞的活动，红包，成本起码加上3，资金成本不低于15，这一块成本支出大概就是15亿～1875亿。

  预计未来一年公司起码是一两百人的规模，办公成本又得支出三四千万。

  平台软件研发，风控系统研发就算再少也得一两千万。

  坏账的话，按5来计算，估计得准备5000万。

  最后一核算，两亿多收入减去1亿多资金成本，减去三四千万办公成本，减去一两千万研发投入，减去五千万坏账。

  大概率还会亏损个几千万！

  别说挣钱支援公司做广告投放了，能自负盈亏就不错了。

  也不是没有办法，那就是自己放贷！

  自建贷款公司，可以分为线上和线下两种。

  线上的就是网络贷款，网上申请，网上审核，网上放款。

  优点是速度快，人员需要少，办公成本支出小。缺点就是风控难度大，国内没有健全的征信体系，蒙眼乱放怕收不回本金，坏账太高！

  线下的话就是学习人人有贷，宜银贷在全国铺设贷款门店，通过业务经理初审，加审核员配合风控系统复审放款。

  优点就是模式复制快，风控相对有把握。缺点就是人员太多不好管理，办公支出大。

  具体的运作模式暂且不论，但是自建资产端三人是共同认可的。

  放款利率定在24～36，跟银行等机构形成差异化竞争。

  因为资金成本高达十几个点，银行储蓄存款才两三个点，所以放款利率肯定会比银行高。

  做的贷款客户也是银行不要的次级贷款客户。

  银行的坏账只有1-2，p2p公司坏账5-10那是很正常的。

  大部分公司都是走的高利息覆盖高坏账路线，通过营收和利润去把坏账抹平。”

  三人讨论出了一点雏形，具体细节还需要统一完善。

  等风投资金进入了，就准备开始招兵买马。